Кредит, кредитные отношения (лат . «creditum» — заем, от «credo» – верю, доверяю) — это предоставление денег или товаров в долг (пользование на срок на условиях возвратности) и, как правило, с уплатой процента.
Участниками отношений – Кредитор и Заемщик, при этом у первого целью будет являться получение прибыли, у второго получение дополнительных ресурсов для удовлетворения возникших потребностей.
Коммерческий, банковский, потребительский кредит, иные кредиты и отношения сопряженные с ними, или – «кредитные отношения», чрезвычайно популярны и являются безусловно очень перспективными.
Древний Рим, Египет, Античная Греция, Империя Инков, истоки возникновения кредита далеко уходят во времена до нашей эры, во всем мире общество развивало этот институт, осознавая его исключительное значение.
Сегодня кредит, в результате долгого пути развития своего механизма, приобрел наиболее цивилизованную форму. Участники кредитных отношений уже четко понимают что кредит, это необходимый, неотъемлемый продукт экономики, обеспечивающий её процветание капиталообразующим эффектом. Появляются новые разновидности кредитов: такие как синдицированный кредит, ипотечное кредитование, факторинг, лизинг и т.д.
В России, кредитные отношения регулируют ряд законов и подзаконных актов, а именно:
- Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г. (статьи 71, 74-75, 103);
- Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г., в частности глава 42 «Заем и кредит» (статьи 807-823);
иные Федеральные законы, такие как:
- Федеральный закон «О Центральном банке РФ (БАНКЕ РОССИИ)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 года;
- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 года;
- Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ от 10.12.2003 года.
- Федеральный закон «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 года;
- Федеральный закон «Об ипотеке №102-ФЗ от 16.07.1998 года;
- Федеральный закон «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 года;
- Федеральный закон «Об Акционерных обществах» № 208-ФЗ от 26.12.1995 года;
другие законы, указы Президента (например Указ Президента РФ от 23.07.1997 г. № 773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам»), Постановления Правительства (например Постановление Правительства РФ от 07.03.2001 г. № 192 «Об утверждении порядка возмещения из федерального бюджета части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях сельскохозяйственными производителями, организациями агропромышленного комплекса, фермерскими хозяйствами и организациями потребительской кооперации»);
А также банковские правила:
- «Положение о порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами» (утв. Банком России 03.10.2000 N 122-П);
- Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения);
Акты министерств и ведомств:
- Письмо Минфина РФ от 03.11.1992 г. № 101 «О порядке корректировки ставок за пользование государственных кредитом на пополнение оборотных средств»;
- Письмо Минфина РФ от 24.04.1993 г. № 51 «Об изменении порядка расчетов за пользование целевым государственным кредитом на пополнение оборотных средств»;
- Письмо Минфина РФ от 18.06.1996 г. № 313 «Об устранении единой процентной ставки за пользование кредитами коммерческих банков под поручительства Минфина России»»;
- Письмо Минфина РФ от 22.09.2003 г. № 15-05-29/1018 «О валютных операциях междурезидентами по выдаче коммерческих кредитов и займов в иностранной валюте»;
международные соглашения, среди которых можно выделить соглашение ЦБ РФ и Межгосударственного банка «О порядке и правилах совершения межгосударственным банком банковской деятельности на территории РФ»;
Локальные нормативные акты и обычаи делового оборота.
Участвуя в кредитных отношениях необходимо знать особенности не только на законодательном уровне, но и сам процесс кредитования. Огромное количество предложений банковских кредитных продуктов, специфика их предоставления подчас создают сложную ситуацию для участников кредитных отношений – заемщиков.
- Тяжелая процедура сбора пакета документов для предоставления кредита;
- запутанные сроки рассмотрения заявок на получения кредитов;
- отказ в предоставлении кредита – это только часть проблем с которыми можно столкнуться.
И лишь обратившись к опытным специалистам в области кредитного сопровождения, можно получить необходимую квалифицированную консультацию по всем возникшим вопросам.
«Юридическое Бюро Е.Романовой» даст независимую, индивидуальную оценку кредитным отношениям, сэкономит финансовые средства и время, посредством выбора оптимальной кредитной программы, и за счет самостоятельного совершения всех необходимых действий доверителя.