Закон о неплатежеспособности физических лиц – дождались… Именно так, предполагается, должен отреагировать потенциальный гражданин-банкрот на вступление в силу с первого октября текущего года поправок к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)», определяющих весь процесс становления нового социального института в нашем государстве – института банкротства физических лиц.
Банкротство физлиц было описано ещё в первоначальной версии закона образца 1998 года. Вступление статей о банкротстве физических лиц в силу ждали семнадцать лет и, видимо, именно с этим связан непроизвольный вздох облегчения, произошедший в средствах массовой информации.
Неплатежеспособность – светлое будущее под таким философским брендом, по мнению определённой части прогрессивной общественности, может поманить некоторых плательщиков кредитов, которые, перестанут исполнять свои обязательства и ринутся в бурные волны процесса признания своей несостоятельности.
Если Ваш знакомый, сослуживец, сосед (назовем его, к примеру, Борис Маркович), выплачивающий кредит, взятый в банке для оплаты учёбы дочери, выпрямил грудь, почистил старый пиджак, надел свежекупленную кепку и, притянув початую бутылку водки, предложил обмыть «это дело» мотивируя тем, что: «Через пять минут объявлю себя банкротом и вот вам, банки!» Не спешите поддержать коллегу, как минимум дочитайте до конца эту статью. Как говориться, банки, это наше – вам от Бориса Марковича.
Заявление о признании физического лица несостоятельным может быть подано, как самим гражданином, так и конкурсным кредитором (проще говоря, банком, выдавшим кредит), а также госорганом. Гражданин может ощутить признаки банкротства, если в течение трёх месяцев не исполняет свое обязательство по выплате долга (кредита), а также, если сумма его долгов больше стоимости его имущества.
Заявление о несостоятельности подаётся в арбитражный суд, причём, законодатель обязывает гражданина обратиться с указанным заявлением, если сумма его долгов достигла рубежа в пятьсот тысяч рублей и имеется вышеозначенный трехмесячный период неоплаты. Срок для подачи устанавливается в тридцать рабочих дней от даты, когда гражданин узнал или мог бы об этом узнать. Неисполнение этой обязанности влечет наказание виде штрафа в размере от тысячи до трёх тысяч рублей.
Заявление о признании гражданина несостоятельным может быть подано в арбитражный суд по интернету. В России арбитражные суды, в отличие от судов общей юрисдикции, расположены практически только в краевых или областных центрах. Видимо, поэтому законодательно определено, что лица участвующие в деле о банкротстве могут представлять документы в электронной форме, а также заполнять по интернету формы документов, размещенных на официальном сайте суда. Конечно, для представления документов, которые должны быть подписаны, понадобиться использование электронно-цифровой подписи. Процесс получения ЭЦП длиться не пять минут и обойдётся в кругленькую сумму. Трата суммы превышающей ежемесячный платёж по кредиту не является фактором , подвигающим гражданина встать на путь наполнения своей жизни в долгах новым, банкротным, содержанием.
Закон о несостоятельности включает в себя три основных процедуры направленные на восстановление платежеспособности гражданина: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. При признании судом поданного заявления обоснованным, непосредственно приходит в действие такая процедура, как реструктуризация долга.
Реструктуризация долга, проводимая в рамках банкротства, подразумевает под собой прекращение начисления процентов, пеней, неустоек, штрафов и других санкций на сумму основного долга при условии исполнения должником основного обязательства. Однако два процента от суммы по реструктуризации в пользу финансового управляющего плюс десять тысяч рублей ежемесячно в качестве оплаты его услуг – вот те суммы расходов, которые необходимо дополнительно учитывать будущему банкроту. Оплата труда финансового управляющего также включает в себя два процента от суммы реализованного имущества должника.
Процедура несостоятельности (банкротства) может длиться более трёх с половиной лет и обойтись гражданину в весьма кругленькую сумму.
Реализация имущества включает в себя реализацию всей имеющейся у гражданина собственности за исключением той, на которое не может быть обращено взыскание, а также такого (здесь можно прямо употребить слово: барахла), продажа которого (общей стоимостью не более десяти тысяч рублей) существенно не повлияет на снижение суммы долга.
Мировое соглашение при несостоятельности физлица может быть заключено им с кредиторами на любой стадии процесса становления его банкротства.
Список обязательных документов прилагаемых к заявлению о признании гражданина банкротом весьма внушителен и включает в себя порядка двадцати позиций. Сбор их обязателен и представляет собой процесс кропотливый, небыстрый и требующий отслеживания дат собираемых документов.
Последствия признания неплатежеспособным, кроме понесённых гражданином временных издержек, растраты морально-нравственных сил, а также существенных финансовых затрат на проведение самой процедуры, будут следующими:
- при очередном возможном займе (кредите), производимом в течение пяти лет, он обязан объявлять о произошедшей процедуре и факте реструктуризации долга;
- в течение трёх лет ему нельзя занимать руководящую должность;
- в течение пяти лет нельзя скрывать факт реструктуризации при приобретении товара в рассрочку;
- может быть ограничен выезд за пределы России до завершения или прекращения производства по делу;
- все сделки, заключаемые без финансового управляющего, ничтожны.
При обнаружении имущества скрытого от суда производство по делу о банкротстве будет возобновлено.
Может сложиться такое впечатление, что закон «О несостоятельности (банкротстве)» принят для того, чтобы дать возможность банкам избавиться от балласта проблемных кредитов.
Банки могут подавать заявления о признании гражданина банкротом, не основывая свои требования на судебных решениях о взыскании долга. Кроме того, требования этих конкурсных кредиторов, если по ним не поступили возражения, могут быть рассмотрены в арбитраже на предмет обоснованности их включения в реестр без участия сторон.
Первенство в подаче заявления предусматривает и инициативу в предложении кандидатуры арбитражного управляющего или саморегулируемой организации, которая впоследствии предложит кандидатуру финансового управляющего. Однако внесение на депозит суда суммы для оплаты, как судебных издержек, так и труда арбитражного управляющего и его команды, делает процедуру подачи заявления о наличии факта банкротства физлица не слишком привлекательной даже для банков. Проще уступить проблемный долг коллекторам.
Если посмотреть на реакцию так называемого банковского сообщества, в свете направленного в Минэкономразвития России Нацсоветом финансового рынка списка проблемных вопросов, то становится очевидным, что без получения волшебного пенделя, посланного из администрации Президента, вряд ли возможно выстраивание в арбитраж очереди конкурсных кредиторов с заявлениями о банкротстве граждан России.
Если после краткого пересказа этой статьи Борис Маркович разлил остатки, выпил не чокаясь и пошёл домой спать, напевая под нос: «Где ж мои семнадцать бед, эх, на Большом Каретном», знайте: Вы не напрасно прожили сегодняшний день! Процедура искусственного вхождения в новый класс, образуемый государством, для граждан пока мало привлекательна.
Новацией закона является возможность признания неплатежеспособным банкротом даже умершего (или признанного таковым) гражданина. Это открывает путь к обращению взыскания на имущество, обращение взыскание на которое ограничено законом, включая единственное жильё – всё наследство становится конкурсной массой, подлежащей реализации на электронных торгах.
Квалифицированная юридическая помощь при банкротстве даже не обсуждается – это неотъемлемая часть всей процедуры с той минуты, когда законодатель определил рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде.
Из источников близким к легальным поступила информация о нахождении уже на последнем чтении законопроекта, в котором нахождение гражданина в арбитражном суде без юриста-представителя, будет расцениваться как явное неуважение к суду.
Цены на услуги юристов и адвокатов зависят от задач.
Звоните прямо сейчас! Поможем!
+7 (861) 212-54-74, +7 (988) 241-05-75
Окончила Московскую Государственную Академию права. Юридический стаж с с 1989 года. Трудовую деятельность начинала в магаданской области в качестве юрисконсульта юридического отдела Тенькинской торговой конторы, с 1993 года- заместитель директора по административно правовым вопросам Магаданского медицинского училища и преподаватель основ законодательства . С 1998 по 2010-адвокат . 2011-юридическое бюро Е.Романовой
